宅女凱西(房地產市場)

九月銀行房貸，吹第二波緩縮風，鎖定貸款人，五大狀況下，民眾即使有房子、估計將有半數借不到房貸。

受到美國次級房貸衝擊、房價高檔影響，包括土銀、台銀、中國信託、國泰世華、永豐銀、台北富邦銀，以及多家大型銀行，近來，針對貸款人審核趨嚴，全面警戒。

金融界人士說，只要還款能力有疑慮，統統不借。

目前環境中，沒有工作、沒有固定收入、頭路不穩、信用有瘕疵的民眾、信貸卡債負債過多的民眾，即使有房子，估計將有半數的人，借不到房貸。

一、信用記錄有瘕疵

只要銀行透過聯合徵信中心一查，有欠款遲繳、逾期一個月才還款的記錄，可能就會拒絕申貸。

國泰世華銀人員說，以往，只有貸款人有退票、信用卡被強制停卡，才會被拒絕。

二、沒有頭路、沒有收入

土銀人員說，現在，沒有工作、收入的貸款人，不少分行多會拒絕貸款，光是有房子做擔保品，也沒有用。

三、職業不穩定、沒有薪資證明

國泰世華銀人員說，像網拍族、開咖啡車，營業金額再大、收入也不錯，一個月可能有數萬、十數萬，但是，沒有薪資證明。

另外，有些自營生意的老闆，有工作、有營業、有收入，但是，工作不穩定，另外，像藍領勞工、按日計酬人員，收入不定。

沒有薪資證明的客戶，由於無法掌握貸款人的還能力，銀行大多婉拒。

四、雙卡欠款，負債比過高

土銀及多家銀行人員指出，雙卡負債比過高，已有好多張卡片，信用貸款、卡債已欠一堆的人，即使押房子，銀行也不借。

銀行人員說，過去三年，房價走揚，民眾上門借錢，本來只要有房子就好，現在，卡債、信貸欠太多的人，房子再好，銀行也不借。

五、還款能力有疑慮

土銀人員說，過去三年，透過父母、配偶戶頭扣款還錢，不是自己的戶頭，銀行不是很在意，只要有人還錢就好。

現在，分行人員都很小心，客戶如果不是從自己的戶頭扣款還錢，可能會婉拒。

另外，國泰世華銀人員說，有些人的面相、應對、談吐，讓人感覺以後可能違約，還有對談中，銀行人員感覺，貸款人可能是人頭戶，也會拒絕。

近日，美國次級房貸風暴衝擊、前景不明，房價又處在相對高檔，多家銀行發公文，提醒分行注意市況、謹慎承作房貸。

台銀人員說，其實，都是重申舊規定，只是，市場氣氛變了，放款人員看了公文也有新體會，心態趨嚴，不同分行的作法，寬嚴不一。

資料來源:時報資訊 96.8.27